Prêt personnel auto : un crédit facile pour financer son véhicule

L’avantage majeur du prêt personnel auto est qu’il peut servir à financer plusieurs projets si on le souhaite. La façon dont l’argent est utilisé nous appartient. Une partie peut servir à l’acquisition d’une nouvelle voiture et l’autre à financer un voyage par exemple. Il ne sera en aucun cas nécessaire de justifier la manière avec laquelle on utilise l’argent. En règle générale, on recommande d’opter pour un prêt personnel auto pour financer un véhicule d’occasion. Comme il est difficile d’obtenir un justificatif d’achat pour l’achat d’un véhicule d’occasion, souvent vendus entre particuliers, c’est le crédit le plus adapté. Mais il faudra faire attention de bien comparer les taux pour être sûr d’obtenir le prêt personnel auto le moins cher avec une durée de remboursement adaptée à sa situation. 

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Prêt personnel auto : un crédit flexible

Le prêt personnel est le crédit le plus sollicité par les français et une bonne alternative au crédit auto. Cela s’explique notamment par sa souplesse. En effet, le gros avantage du prêt personnel est qu’il ne nécessite pas de présenter de document attestant la manière avec laquelle on utilise l’argent. On peut donc emprunter pour tous les types de projet.

• Montant : 500€ à 50 000€ (voire 75 000€)
• Durée : 6 à 84 mois (parfois plus)
• Taux TAEG fixe
• Pas de justificatif d’achat

Certains organismes ou certaines banques préfèrent même proposer uniquement du prêt personnel. C’est par exemple le cas du crédit auto Caisse d’Epargne. Les taux du prêt personnel sont souvent similaires ou proches des taux du crédit auto classique. Cependant, il arrive que les crédits affectés soient moins chers puisqu’ils visent un projet particulier. Mais pour emprunter avec un crédit affecté, il faudra obligatoirement fournir un justificatif d’achat. Ils ont l’avantage de pouvoir être annulé si la transaction prévue n’a pas lieu.

Prêt personnel auto en ligne

Le prêt personnel auto en ligne correspond à un crédit auquel il est possible de souscrire sur internet. Pour financer un véhicule, il faut souvent se déplacer pour faire sa demande ou finaliser son dossier. C’est par exemple le cas des banques, des assurances ou des concessionnaires. Lorsque l’on souscrit un crédit auto en ligne, on a pas besoin de se déplacer. Les principaux avantages du prêt personnel auto sont :

• On obtient son crédit rapidement

Effectuer une comparaison et obtenir une réponse de principe immédiate ne prennent que quelques minutes. De plus, les demandes de prêt personnel auto en ligne sont généralement traitées assez rapidement et on peut avoir son crédit en quelques jours seulement.

• C’est très simple de faire une demande

Il suffit simplement d’effectuer une simulation de crédit auto sur notre comparateur pour obtenir les meilleures offres du moment. On peut ensuite faire une demande sur chaque offre qui nous intéresse pour obtenir une réponse de principe immédiate. Tout cela est réalisable n’importe où et n’importe quand, à partir du moment où on a accès à internet.

• C’est gratuit

Que l’on passe par les organismes de crédit eux-mêmes ou par un comparateur comme le nôtre, on ne paye pas de frais de dossier. C’est rarement le cas pour les autres organismes financiers qui font même parfois payer le coût des appels téléphoniques.

Prêt personnel auto ou crédit auto ?

Crédit auto neuve

La plupart du temps lorsque l’on pense au crédit auto, on fait référence à un prêt pour un véhicule neuf. Le crédit auto neuve est le prêt le plus connu en France. Il permet de financer tout véhicule motorisé neuf ou de moins de deux ans. C’est un crédit pour lequel un justificatif d’achat est obligatoirement demandé par tous les établissements financiers. Si le projet le permet, il peut être intéressant d’opter pour ce type de crédit auto classique pour bénéficier de meilleurs taux.

Caractéristiques générales

• Montant : 500€ à 75 000€
• Durée : 6 à 84 mois
• Taux TAEG fixe
• Justificatif d’achat obligatoire

Crédit auto d’occasion

Si on souhaite acheter un véhicule d’occasion chez un concessionnaire comme Honda ou chez un revendeur, on pourra souvent souscrire un crédit auto d’occasion. La plupart des sociétés financières proposent ce type de crédit. Il faut savoir que souvent les taux seront les mêmes que pour un crédit auto neuve. Mais parfois il est possible que le crédit auto d’occasion soit légèrement moins cher. Il faudra toujours fournir un justificatif d’achat.

Dans le cas où on pense plutôt acheter un véhicule chez un particulier, il sera plus difficile d’obtenir un justificatif pour son achat. C’est pour cette raison que pour financer une voiture d’occasion, on recommande souvent de se tourner vers un prêt personnel auto. C’est le crédit auto sans justificatif par excellence. On peut financer tous les types de projets (y compris l’achat d’une voiture) sans avoir à justifier comment on utilise l’argent emprunté.

Nous l’avons vu plus tôt, les taux du prêt personnel auto peuvent parfois être plus élevés que pour un crédit auto classique. Cela s’explique par le fait que le crédit auto apporte une certaine sécurité à l’organisme prêteur qui sait de quelle manière l’argent sera utilisé. Lorsque les justificatifs d’achat ne sont pas nécessaires, l’organisme prend un plus grand risque en prêtant l’argent. Pour être sûr d’obtenir le taux le plus intéressant il faut comparer les offres.

En savoir plus : choisir entre un prêt auto ou un prêt personnel

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel auto ?

Il faut faire attention à deux choses pour être sûr d’obtenir un prêt personnel pas cher : l’endroit où on souscrit et sur quelle durée on compte emprunter.

Où souscrire ?

Pour souscrire un prêt personnel auto on peut opter soit pour une banque, soit pour un organisme de crédit auto. Tous deux proposent des offres intéressantes mais il sera plus facile d’obtenir un crédit en organisme de crédit que dans une banque.

Prêt personnel auto en organisme de crédit

Les organismes de crédit comme Sofinco ou Cofidis on de nombreux avantages. En plus d’avoir des offres très compétitives, leur taux d’acceptation est nettement plus élevé que celui des banques par exemple. Une étude que nous avons récemment réalisé a démontré que 53% des demandes de prêt réalisées en organisme de crédit obtiennent une réponse de principe positive. De plus, nous en avons parlé plus haut, on peut faire toutes les démarches en ligne facilement et rapidement.

Prêt personnel auto en banque

Que ce soit pour un crédit auto ou un prêt personnel auto, on a tendance à penser d’abord aux banques. Bien que l’on y voit assez régulièrement de bons taux, il n’est pas toujours très facile d’en profiter. En effet, les banques sont assez strictes et n’accordent de crédits qu’à leurs meilleurs clients. Cela est dû au fait qu’elles préfèrent se focaliser sur les prêts immobiliers plutôt que sur les crédits à la consommation. Elles ne sont donc pas prêtes à prendre de risque pour des plus petits crédits comme le prêt personnel.

Par ailleurs, contrairement aux organismes de crédit, si on est pas client de la banque, il sera impossible d’obtenir un prêt personnel auto.

Bien choisir sa durée de remboursement

Lorsque l’on cherche à trouver le meilleur prêt personnel auto, il ne faut pas uniquement se focaliser sur les taux. En effet, un taux intéressant peut parfois cacher des conditions strictes. Par exemple, la plupart des organismes de crédit pratiquent ce que l’on appelle les « taux d’appel ». Ils proposent des prêts à des taux très bas ou même du crédit auto 0, mais pour des durées de remboursement très courtes (6 ou 12 mois). Évidemment, très peu de personnes peuvent accéder à ces offres. Mais le but est bien de donner envie aux gens de tenter leur chance pour ensuite proposer une durée de remboursement plus confortable à la place, avec un taux plus élevé.

Nous le voyons bien ici, les meilleurs taux sont réservés aux durées de remboursement courtes. Par exemple pour un prêt de 10 000 euros  remboursable sur 12 mois le taux est seulement de 1,00%. Mais les mensualités s’élèvent à plus de 800 euros. C’est une grosse somme que peu de personnes peuvent se permettre de dépenser chaque mois. Pour obtenir des mensualités supportables il faudra opter pour une durée de remboursement plus élevée comme par exemple un crédit auto sur 60 mois.

Comment obtenir un prêt personnel auto rapide ?

Bien que les organismes de crédit permettent de faire des simulations et des demandes rapidement, l’argent ne peut légalement pas être débloqué si vite. La loi sur le crédit à la consommation impose à toutes les sociétés financières de respecter un délai de rétractation d’au moins 7 jours et pouvant aller jusque 14 jours. Il n’est généralement pas possible d’avoir l’argent de son crédit sur son compte avant expiration de cette période. Néanmoins, certains organismes offrent la possibilité de réduire ce délai. Par exemple pour un crédit auto Sofinco, l’argent peut être débloqué en seulement 3 jours avec l’accord signé du client.

Dans tous les cas, le meilleur moyen d’accélérer le processus de souscription est de se préparer à l’avance. Une fois que l’on a effectué sa simulation sur notre comparateur et obtenu une réponse de principe positive, il faut rassembler ses documents. Le prêt personnel auto est un crédit dit « sans justificatif » mais ça ne veut pas dire qu’il ne faudra pas fournir de documents lors de sa demande. En effet, il ne faut pas confondre le justificatif d’achat et les justificatifs d’identité ou de revenus. Pour un prêt personnel auto on a pas besoin de justifier la manière avec laquelle on utilise l’argent mais il faut quand même justifier sa situation.

Pièces justificatives à fournir pour une demande de prêt personnel

• Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour…)
• Justificatif de revenus (les 3 derniers bulletins de paie par exemple)
• Justificatif de domicile récent (facture d’électricité, facture de téléphone)
• Dernier avis d’imposition 

Il faut savoir que si on emprunte en couple il sera nécessaire de fournir en plus un justificatif de situation familiale. Suivant les cas ça peut être un livret de famille, un certificat de pacs ou de mariage.

Si la demande est acceptée et le prêt accordé, l’organisme aura besoin de l’identité bancaire du demandeur pour effectuer le virement. Il faudra donc prévoir d’avoir un RIB ou un IBAN sous la main pour ne pas perdre de temps. Enfin, si on peut signer son contrat électroniquement le processus sera d’autant plus rapide.

Meilleur crédit auto : accéder au classement

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/06/2023