LOA sans apport : quelles possibilités ?

La LOA (location avec option d’achat) sans apport est une solution de financement très demandée par les Français. Contrairement à la LOA normale, elle permet de bénéficier de petites mensualités sans régler de premier loyer majoré très élevé. Mais il est souvent préférable d’opter pour un crédit auto classique, puisque, dans ce cas, l’apport n’est pas obligatoire, et le coût total du crédit est nettement moins cher.

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La LOA sans apport, qu’est-ce que c’est ?

La LOA sans apport est une solution de financement très plébiscitée par les Français. En effet, selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF), 3 financements de voitures neuves sur 4 ont été réalisés en France en 2017 grâce à la LOA.

Fonctionnement de la LOA

Pourtant différente du crédit auto neuve ou d’occasion classique, la location avec option d’achat est aussi une manière de financer sa voiture. Connue sous le nom de leasing auto, elle permet aux consommateurs de louer un véhicule sur une durée définie par un contrat. Lors de la souscription, vous devez définir les mensualités, la durée de location du véhicule, le forfait kilométrique annuel et un apport initial (la plupart du temps). Au cours de ce contrat, vous devez rembourser les mensualités préalablement définies.

Lorsque la location se termine, vous avez le choix. Vous pouvez choisir de restituer le véhicule, de l’acquérir en réglant l’option d’achat, ou de souscrire à un nouveau contrat de LOA.

Bon à savoir : le montant de l’option d’achat est fixé dès la souscription du contrat et ne varie jamais.

Comment fonctionne la LOA sans apport ?

Dans le cadre de la LOA, l’apport est en fait assimilé à une première mensualité majorée. Ce premier loyer, qui est d’ailleurs souvent très élevé, permet aux sociétés de leasing de diminuer le montant des mensualités suivantes. En effet, plus l’apport personnel est important, moins le loyer est élevé. Cela permet d’ajuster de prix des mensualités de la LOA en fonction du budget du consommateur mais surtout de sa capacité de remboursement.

Dans le cas d’un leasing sans apport, le premier loyer majoré n’existe donc plus.

Remarque : il est possible que certains organismes comme la LOA Cetelem conservent le premier loyer majoré. Mais le prix de ce dernier n’est pas aussi élevé que pour une LOA classique. Il prend plutôt la forme d’une première mensualité plus faible.

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Où trouver la meilleure LOA sans apport ?

Les organismes qui proposent la LOA sans apport

• Aramisauto
• Autosphere
• C mon projet auto
• Roulenloc
• Vivacar

Le tableau comparatif du meilleur leasing sans apport

Nous avons comparé différents organismes qui proposent de souscrire à une LOA sans apport. Afin de les comparer justement, nous avons choisi le même véhicule, sur la même durée d’emprunt.

En comparant ces différentes LOA sans apport pour la Peugeot 208, nous constatons rapidement que la LOA Vivacar est la plus intéressante pour les consommateurs.

Si vous souhaitez acquérir le véhicule à la fin de votre contrat de location, il est préférable d’opter pour la LOA Vivacar. En effet, si l’on compare le montant total dû en cas d’achat chez Vivacar à celui de la LOA Aramisauto, vous économisez au total plus de 1 000€ en choisissant la LOA Vivacar.

De plus, les mensualités les moins chères sont proposées par Vivacar puisqu’elles ne sont que de 224,90€. A titre de comparaison, les loyers proposés par la LOA Cetelem sont de 259,45€ par mois.

Pour résumer, la LOA Vivacar est la plus intéressante quoique vous choisissiez. En effet, elle vous permet de bénéficier de faibles mensualités, tout en conservant un montant total dû hors et avec option d’achat moins élevé que les autres LOA sans apport.

Remarque : la LOA Cetelem est la seule à faire payer un premier loyer majoré. Mais attention, il ne s’agit pas ici d’un véritable apport puisque le montant de ce premier loyer est inférieur aux mensualités suivantes.

Le crédit auto classique est-il un meilleur choix ?

Le leasing sans apport ressemble au crédit auto. En effet, en souscrivant un prêt auto classique, l’apport n’est jamais obligatoire. Mais bien souvent, le coût total du crédit est largement plus faible du côté des organismes de crédit. En effet, l’option d’achat à régler si vous souhaitez devenir propriétaire du véhicule est très importante avec la LOA.

Crédit auto ou LOA sans apport ?

Afin de comparer un crédit auto à une LOA sans apport sur 48 mois, nous avons effectué un tableau comparatif. Le prix de référence d’une Peugeot 208 est de 12 850€ chez Vivacar. Nous avons donc choisi chez les organismes de crédit des montants de prêts qui s’approchent le plus de cette somme.

Ici, nous avons comparé deux organismes de crédit en ligne à la LOA sans apport la plus compétitive : Vivacar.

Avec le crédit auto Sofinco, nous avons réussi à obtenir le même montant d’emprunt que pour la LOA sans apport. En revanche, avec Cofidis, nous ne pouvons simuler un emprunt que de 12 500€. Cela signifie qu’en plus de ce prêt, vous devrez mettre un apport de 350€ pour acheter une Peugeot 208. Cet élément est à prendre en considération lors de votre choix de financement auto.

Dans ce tableau, nous comprenons rapidement que le leasing sans apport n’est pas la meilleure solution de financement. A l’origine, les LOA attirent les Français puisqu’elles permettent de bénéficier de tous petits loyers, comme avec la LOA Peugeot par exemple. Mais ici, l’écart entre les mensualités proposées par les organismes de crédit et par cette LOA sans apport n’est pas si grand.

De plus, le deux autres critères montrent bien que les organismes de prêt sont beaucoup plus intéressants. Tout d’abord parce que le kilométrage annuel ne se limite pas à 10 000km contrairement à la LOA Vivacar. Mais aussi parce que le coût total du crédit est nettement moins cher avec le crédit auto cofidis : 756,56€ contre 2 553,34€ pour cette LOA sans apport.

Il n’y a pas photo : entre un crédit classique ou du leasing sans apport, vous avez intérêt à choisir le prêt auto en ligne.

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Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 27/06/2023