Crédit auto Orange Bank : conditions d’accès, avis et taux TAEG

Le crédit auto Orange Bank semble plutôt compétitif de prime abord, mais est-il accessible et à quelles conditions ? La banque réserve son prêt auto à ses clients. Pour en bénéficier, il faudra nécessairement ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank. Cela en vaut-il la peine ? Notre comparatif.

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Faut-il souscrire un crédit auto Orange Bank ?

Le crédit auto Orange Bank est une offre de prêt 100% digitale. Pour connaitre les taux proposés par la banque en ligne, il faut utiliser l’outil de simulation de crédit auto qu’elle met à disposition. Attention, les taux obtenus ne sont donnés qu’à titre indicatif.

Le crédit auto Orange Bank : modalités, taux, caractéristiques

• Type de crédit : prêt auto
• Type de véhicule : neuf ou d’occasion
• Montants : jusqu’à 75 000€ pour une voiture neuve ; jusqu’à 40 000€ pour une voiture d’occasion
• Frais de dossier : non
• Réponse de principe immédiate
• Possibilité de différer les premiers remboursements jusqu’à 3 mois
• Annulation possible sans frais pendant 6 mois (si les fonds n’ont pas été utilisés)
• Fonds utilisables pendant 6 mois

Le crédit auto d’Orange Bank peut servir à financer une voiture, ainsi que d’autres véhicules motorisés. C’est aussi un crédit moto, et il peut également servir à financer l’achat d’un camping-car ou d’un scooter.

Quel taux TAEG ?

Les taux TAEG que l’on obtient en simulant un crédit auto Orange Bank sont plutôt bons. Ils sont même très proches de ceux que proposent les spécialistes du crédit à la consommation comme Cetelem, Cofidis, Sofinco ou Franfinance, et pourtant réputés pour être les moins chers.

Pour un crédit auto de 10 000€ sur 48 mois, Orange Bank met en avant sur son site internet un taux TAEG de 2,99%. Sans véritablement faire mieux, la banque parvient à égaler le crédit auto de Cofidis et de Cetelem. Mais attention, les taux obtenus via ce simulateur sont loin d’être garantis et ne reflètent pas toujours la réalité.

Bon à savoir : Avec ce simulateur, la banque vous donne un taux TAEG indicatif pour votre projet. Néanmoins, le taux affiché n’est pas forcément celui que vous obtiendrez sur votre contrat de crédit auto. Il peut varier en fonction de votre profil. La banque ajuste souvent sa proposition après avoir étudié les informations ou les pièces justificatives que vous lui avez fournies.

Il faut toujours garder en tête que les taux bas sont plus volontiers accordés aux meilleurs profils. Ceux qui ont de l’ancienneté dans la banque, de bons revenus ou une belle épargne.

À qui s’adresse le crédit auto d’Orange Bank ?

Le crédit Orange Bank s’adresse exclusivement aux clients de la banque. Pour obtenir une proposition de crédit, vous devrez d’abord ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank. Et cela sans aucune garantie que la proposition de la banque vous convienne. Notons que ce n’est pas une spécificité d’Orange Bank, le procédé est identique dans de nombreuses banques en ligne. Ce sera aussi le cas, par exemple, si vous désirez obtenir un crédit auto Boursorama.

Notre avis sur le crédit auto Orange Bank

Si vous n’avez pas envie d’ouvrir un compte Orange Bank, mieux vaut passer votre chemin. D’autant que vous pouvez trouver un taux équivalent, ou meilleur, en passant par un organisme de crédit en ligne.

Dans tous les cas, il est très difficile de formuler un avis sur le crédit auto d’Orange Bank, puisque les taux affichés sur le site internet de la banque ne sont pas nécessairement ceux que les clients obtiennent. Pour bénéficier du meilleur crédit auto possible, nous vous conseillons de comparer les taux, et de ne pas vous contenter d’une seule proposition, même si celle-ci vous semble attractive.

Peut-on obtenir un meilleur crédit auto que celui d’Orange Bank ?

Pour savoir si l’on peut bénéficier d’un meilleur crédit auto que celui d’Orange Bank, ou que celui de n’importe quelle autre banque en ligne comme le prêt auto d’Hello Bank, il suffit de comparer les taux du marché en intégrant les spécialistes du crédit à la consommation.

Voici les meilleurs taux TAEG que nous constatons pour l’achat d’un véhicule neuf. Néanmoins, pour connaitre le taux que vous pouvez réellement obtenir en fonction de votre profil, nous vous conseillons de réaliser une simulation personnalisée via notre formulaire développé en partenariat avec Capitaine Crédit. Il vous permet d’avoir une réponse de principe immédiate des organismes de crédit en ligne tels que Cofidis, Sofinco, Cetelem, etc.

Comment faire une demande de crédit auto chez Orange Bank ?

Pour faire une demande de crédit auto chez Orange Bank, il y a un pré requis. Il faut posséder un compte bancaire chez Orange Bank. Autrement, il est impossible de recevoir une proposition personnalisée pour son prêt auto.

1. La première étape consiste donc à ouvrir un compte bancaire. Comme il s’agit d’une banque en ligne, cette démarche se fait entièrement à distance, via le site internet d’Orange Bank.
2. Se rendre dans son espace client pour entamer la demande de crédit auto Orange Bank.
3. Renseigner les caractéristiques de son projet sur le simulateur (durée de remboursement souhaitée, montant désiré, type de projet : voiture neuve ou d’occasion).
4. À ce stade, vous obtiendrez une première réponse de principe. Attention, il est nécessaire de bien vérifier le taux TAEG qui figure sur votre contrat. Il arrive qu’il soit réévalué à la hausse. S’il est plus cher que le taux de votre première simulation, laissez-vous le temps de comparer avant de signer.
5. Pour accepter l’offre, vous devrez fournir les pièces justificatives demandées par la banque et renvoyer votre contrat signé.

Les justificatifs à fournir

Pour avoir une offre définitive de prêt auto de la part d’Orange Bank, vous devrez envoyer des pièces justificatives. La banque va en effet s’assurer que votre profil correspond bien aux renseignements que vous avez déclarés.

Pour faire le point sur vos revenus, elle exigera notamment :

• Un bulletin de salaire (pour les salariés) ou un avis d’imposition (pour les travailleurs indépendants)
• Les deux derniers relevés de compte de votre banque principale

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 27/06/2023