Crédit auto pour jeune actif – à moins de 30 ans, quelles solutions ?

Trouver un crédit auto pour jeune actif est parfois difficile. Les organismes et les banques prêtent plus facilement de l’argent à leurs clients après 30 ans. Avant, acheter un véhicule relève, dans certains cas, du parcours du combattant. Il existe tout de même des solutions pour financer l’achat d’une première voiture. Le comparateur peut vous y aider. 

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Les critères d’acceptation du crédit auto chez le jeune

En dessous de 30 ans, les jeunes actifs ont moins de chances d’obtenir un crédit auto que leurs aînés. C’est indéniable. Et pourtant, tout n’est pas perdu ! Plusieurs critères entrent en jeu lors de la décision, il ne faut pas se décourager.

Le poids de l’âge

D’après une enquête réalisée par Capitaine Crédit sur les conditions d’acceptation, l’âge est un critère important. Les moins de 30 ans voient généralement leurs chances d’obtenir un accord diminuer. Pour un célibataire, le taux d’acceptation est de 29%. A titre de comparaison, nous estimons qu’un adulte célibataire a en moyenne 53% de chance d’obtenir un crédit à la consommation. Le jeune est donc nettement en dessous.

Note : Dès que le jeune a plus de 30 ans, son taux d’acceptation grimpe à 46%.

La présence ou non d’un co-emprunteur

Si le jeune a un co-emprunteur, le crédit auto est plus facile à obtenir. La plupart des organismes estiment que les risques sont moins importants si l’emprunteur est en couple. Toujours selon l’étude Capitaine Crédit, le taux d’acceptation passe alors à 59%. Ceux qui vivent en couple ont donc plutôt intérêt à emprunter ensemble. Le dossier aura plus de chance d’être accepté.

Les revenus

Les revenus et la situation professionnelle (CDD, CDI) sont naturellement étudiés par les organismes de crédit et par les banques. C’est souvent ce qui rend difficile l’obtention d’un crédit auto quand on est jeune actif. Le salaire, lors de l’entrée dans la vie active est plus bas. Et tous les 25-30 ans n’ont pas la chance d’obtenir rapidement un CDI pour rassurer le prêteur.

Si vous êtes en CDI, ou si vous êtes en CDD depuis plus de trois ans, l’accord de principe sera moins compliqué à obtenir. En revanche, les cas de crédit auto refusé sont très fréquent chez les jeunes au chômage, en intérim ou en CDD depuis peu.

Le logement

On constate également que les locataires présentent des taux d’acceptation plus faibles que les propriétaires. Là encore, les jeunes sont défavorisés, car on a plus de chance d’être locataire au début de sa vie active.

Jeune actif : comment obtenir son crédit auto malgré tout ?

L’utilisation d’un comparateur de crédit auto reste la solution la plus efficace car elle permet de déposer des dossiers chez différents organismes de crédit en une seule fois. On met ainsi toutes les chances de son côté d’obtenir un crédit auto quand on est jeune actif. Enfin, il ne faut pas oublier que les critères énoncés ci-dessus se combinent et varient beaucoup d’un prêteur à l’autre.

Les solutions de crédit auto pour jeune de moins de 30 ans

Il existe plusieurs façons d’obtenir un crédit auto quand on est jeune actif ou qu’on a à moins de 30 ans. Il ne faut pas se décourager, même si la situation semble compliquée de prime abord.

Les organismes de crédit

Les organismes de crédit en ligne, comme Cetelem ou Cofidis, peuvent prêter de l’argent à un jeune qui souhaite un crédit auto. Chaque organisme possède ses propres conditions d’acceptation et ne communique pas dessus. Il est donc impossible de savoir à l’avance si tel ou tel organisme est susceptible de soutenir un jeune de moins de 25 ans ou 30 ans dans son projet.

Il est donc important de comparer les offres et de déposer des demandes ou de faire des simulation de crédit auto chez différents organismes. Un refus chez l’un ne signifie pas que le dossier n’a aucune chance d’être accepté. C’est pour cette raison que notre comparateur propose d’interroger plusieurs organismes (>> effectuer une simulation). On maximise ainsi les chances de parvenir à un accord de principe sans perdre de temps puisque le dossier, lui, n’est saisi qu’une seule fois.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles peuvent accorder un crédit auto au jeune actif. Généralement, il ne s’agit pas d’un crédit affecté à l’achat du véhicule, mais d’un prêt personnel sans justificatif. Le jeune n’est pas tenu de fournir le bon de commande de la voiture. Il peut donc tout à fait financer un véhicule d’occasion, acheté auprès d’un particulier.

Généralement, les banques restent frileuses à accorder des crédits à la consommation, et c’est encore plus vrai quand il s’agit d’un jeune. Les montants octroyés ne seront pas très élevés : rarement plus de 3 000€.

Nous estimons qu’il est toutefois plus facile d’obtenir un crédit auto pour jeune actif dans sa propre banque.  Surtout si c’est aussi la banque des parents. Si ces derniers sont de bons clients, avec de l’ancienneté dans l’établissement, s’ils possèdent des produits d’épargne et qu’ils ne sont pas coutumiers des incidents de paiement, le dossier a plus de chances d’être accepté.

Le Prêt Jeune Actif de la Société Générale

La Société Générale propose un Prêt Jeune Actif qui peut servir de crédit auto. Il s’agit d’un prêt personnel qui n’est pas affecté à un projet en particulier. Un jeune de 25 ou 30 ans peut s’en servir lors d’un emménagement, pour acheter sa première voiture, pour se marier, pour voyager, etc.

Les conditions de l’offre

• Type de prêt : personnel (tout projet)
• Profil : 18-29 ans
• Montant : 1 500€ à 7 000€
• Durée de remboursement : 1 à 5 ans
• Taux TAEG fixe : à partir de 1,99%
• Frais de dossier : 0€

Exemple de simulation (réalisée en septembre 2021 – les taux sont susceptibles d’évoluer) : pour un montant de 7 000€ sur 48 mois, le prêt auto de la Société Générale permet de bénéficier d’un taux de 2,99%, assez compétitif. Le jeune aura des mensualités de 154,79€ à rembourser. Le montant des intérêts, qu’on appelle aussi coût du crédit, s’élève à 429,92€.

L’avantage du prêt de la Société Générale est qu’il n’est pas uniquement réservé aux clients de la banque. Il permet également de demander jusqu’à 7 000€ et peut donc servir de crédit auto d’occasion pour un jeune actif. En revanche, pour financer une voiture neuve, il est un peu léger. Il faut être capable de mettre un apport pour compléter.

Le prêt entre particulier

Le prêt entre particulier est une alternative qui offre la possibilité au jeune actif, qui cherche son crédit auto, de s’affranchir des organismes de crédit et des banques. Généralement, cette solution est synonyme d’un taux bas, voire nul. Ces crédits à la consommation peuvent être contractés sur des plateformes en ligne spécialisées. Il s’agit parfois de financements accordés par la famille ou entre amis.

Quelques règles de prudence à respecter

• Ne pas donner suite aux emails, souvent frauduleux, qui promettent des prêts trop alléchants
• Vérifier la fiabilité de la plateforme : en plus du SIREN, elle doit être enregistrée à l’Orias, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
• Sécuriser son prêt : en famille ou entre ami, il est préférable de rédiger un contrat de crédit ou une reconnaissance de dette. Ils doivent mentionner le montant emprunté, la fréquence des remboursements, la durée du prêt, et le taux d’intérêt s’il existe (>> obtenir plus d’informations à ce sujet).

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 27/06/2023