Crédit auto GMF : taux d’intérêt, conditions, notre avis détaillé

Il est possible de faire un crédit auto à la GMF, la Garantie Mutuelle des Fonctionnaires. Comme les concessionnaires, les assureurs proposent régulièrement des offres de prêt auto. Faut-il y souscrire ? Aller voir ailleurs ? Attention, ces produits sont réservés aux clients uniquement. La GMF ne fait pas exception à la règle. Détails et comparatif. 

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Le crédit auto de la GMF, l’offre passée au crible

Le crédit auto de la GMF concerne l’achat d’un véhicule (voiture, camping-car, moto, bateau, caravane) de moins de 5 ans. Il peut parfaitement faire office de crédit moto. En revanche, pour acheter un véhicule d’occasion de 5 ans ou plus, la GMF précise qu’il faut se tourner vers l’offre de prêt personnel.

Le crédit auto

• Montant : 3 000€ à 75 000€
• Taux TAEG : 0,90% à 4,70% 
• Durée de remboursement : 12 à 72 mois
• Frais de dossier : aucuns

Note : pour un crédit camping car, il est possible d’emprunter jusqu’à 84 mois.

Pour bénéficier du crédit auto de la GMF, il faudra fournir un justificatif d’achat du véhicule. Si vous achetez en concession, il s’agit du bon de commande ou de la facture.

Lorsque la demande de crédit auto d’occasion concerne une voiture récente (moins de 5 ans), il faudra également être en mesure de fournir un justificatif d’achat. En concession, ça ne pose aucun problème. Si vous passez par un particulier, l’assureur vous propose de lui envoyer un certificat d’immatriculation. Néanmoins, pour obtenir ce certificat, il faut effectuer une démarche administrative qui nécessite de fournir le certificat d’immatriculation de l’ancien propriétaire avec la mention « vendu le …/…/… » (date de la cession) suivie de sa signature. Or on imagine mal un particulier vendre sa voiture sans avoir reçu l’argent. Dans tous les cas, cela implique des formalités sur lesquelles il vaut mieux bien se renseigner au préalable.

Le prêt personnel

Le crédit auto de la GMF ne concernant que les véhicules de moins de 5 ans, il faut passer par un prêt personnel pour financer l’achat d’une voiture plus ancienne.

• Montant : 3 000€ à 21 500€
• Taux TAEG : 1,99% à 5,30% 
• Durée de remboursement : 12 à 60 mois
• Frais de dossier : aucuns

On voit ici que le prêt personnel de la GMF est plus contraignant que le crédit auto. Les taux TAEG sont beaucoup plus élevés. Le montant emprunté ne peut pas excéder 21 500€. Il faudra également le rembourser sur 60 mois maximum, alors que vous pouvez faire un crédit auto de 72 mois (6 ans) pour une voiture de moins de 5 ans.

Existe-t-il plus intéressant sur le marché ?

Il est difficile de comparer objectivement le crédit auto de la GMF aux différents organismes de crédit du marché. Il faudrait en effet connaitre les taux pratiqués pour chaque durée de remboursement.

Top 4 des meilleurs organismes de crédit auto

Sur le crédit auto, la GMF met en avant un exemple de financement plutôt avantageux. Il s’agit d’un crédit auto sur 48 mois de 12 000€ que l’on peut obtenir à un taux TAEG de 2,59%. Ce prêt est intéressant, mais cela ne signifie par que vous obtiendrez forcément ce taux. Il arrive très fréquemment que les prêteurs réajustent leur offre lorsque le client envoie son dossier. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’ils jugent le profil plus risqué ou qu’ils communiquent sur des taux d’appel, destinés à attirer les clients mais difficiles à obtenir dans l’absolu. Il faut donc rester vigilant et comparer le contrat que vous recevez à une autre proposition (idéalement à celle des organismes de crédit auto en ligne, connus pour proposer des tarifs compétitifs).

En outre, nous savons qu’un prêteur peut être bon sur une durée précise (ou sur un montant spécifique) tout en étant plus cher dès que l’on change les modalités du crédit. Pensez à comparer deux offres qui correspondent réellement à vos besoins (même montant et même durée) avant de vous engager.

Les inconvénients du crédit auto de la GMF

• Le crédit auto de la GMF est réservé aux allocataires : il faut détenir au moins un contrat chez eux pour profiter de leurs offres.
• Les contraintes imposées pour l’occasion nous paraissent difficiles à surmonter lors d’un achat auprès d’un particulier.
• Les taux du prêt personnel sont très élevés par rapport aux organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cetelem, Franfinance)
• Il n’est pas possible de simuler son crédit auto : la GMF donne des fourchettes de taux TAEG et des exemples de financement, mais le client ne sait pas réellement le taux qu’il est susceptible d’obtenir pour son projet.

Conclusion : faut-il prendre son crédit auto à la GMF ?

Difficile d’avoir une réelle certitude sur le taux de crédit auto que l’on obtiendra à la GMF. Par conséquent, il nous parait plutôt hasardeux de devenir allocataire dans le seul but de demander ensuite un crédit auto à la GMF.

Si vous êtes déjà allocataire, en revanche, rien ne vous empêche de faire une demande de crédit auto ou de prêt personnel à la GMF. Nous vous conseillons cependant de la comparer à une ou plusieurs offres avant de signer. Pour obtenir un contrat de crédit de la part des spécialistes du crédit à la consommation en ligne (Cofidis, Cetelem, etc.), vous pouvez passer par notre comparateur. Vous obtiendrez une réponse de principe en temps réel au meilleur taux pour votre projet, et un contrat par email si la réponse est positive.

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Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 27/06/2023