Crédit 20000 euros : comment emprunter au meilleur taux ?

Un crédit de 20000 euros peut prendre plusieurs formes en fonction du projet à financer. Que ce soit, un prêt personnel, un crédit auto 20000 euros ou un prêt travaux, il sera primordial de comparer les offres afin d’obtenir le meilleur crédit. Cette comparaison est d’autant plus importante vu la somme empruntée. En effet, un faible écart sur le taux peut avoir une forte conséquence sur le coût du crédit. Où trouver le crédit 20000 euros le moins cher ? Comment faire en cas de refus ? Les détails dans cet article.

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Quel est le meilleur crédit 20000 euros ?

Quels sont les taux proposés ?

Pour trouver le meilleur crédit, il suffit de comparer les taux TAEG entre deux offres. Le taux  TAEG est la référence légale en terme de tarification du crédit à la consommation. Il dépend principalement des facteurs suivants :

• le projet à financer : un prêt affecté à l’achat d’un véhicule ou à la réalisation de travaux est souvent moins cher qu’un prêt personnel
• le montant emprunté
• la durée de financement : en règle générale, plus la durée augmente, plus les TAEG sont élevés
• les offres du moment 

Pour obtenir un crédit de 20000 euros, il est possible de choisir une durée de remboursement de 12 à 72 mois. Afin de réduire la mensualité à payer, les durées privilégiées pour un prêt 20000 euros sont régulièrement 60 ou 72 mois.

Voici une comparaison des TAEG pour l’achat d’une voiture neuve avec un crédit auto de 20000 euros sur 5 ans.

Crédit auto neuve de 20 000€ sur 60 mois
Taux TAEG fixe	3,20%	3,99%	5,30%
Mensualités	360,74€	367,60€	379,03€
Coût total du crédit	1644,40€	2056,00€	2741,80€
	SIMULER	SIMULER	SIMULER
Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation faite en octobre 2022.

Les différentes mensualités semblent proches, néanmoins à la vue de la durée de remboursement, la différence sur le coût du crédit est très importante. Il est donc important de prendre le temps de comparer les différentes simulations de crédit avant de souscrire à un crédit.

Crédit 20000 euros : quelle mensualité choisir ?

Le coût du crédit est dépendant du TAEG mais surtout de la durée de remboursement. Plus cette dernière sera longue, plus le coût du crédit sera important.

Meilleures offres de prêt personnel de 20 000 euros
	Taux TAEG fixe	Mensualités	Coût du crédit
12 mois	0,50%	1 671,18€	54,16€
24 mois	3,20%	860,99€	663,76€
36 mois	3,20%	582,98€	987,28€
48 mois	2,99%	442,24€	1 227,52€
60 mois	3,20%	360,74€	1 644,40€
72 mois	3,99%	312,16€	2475,52€

La plupart des acteurs communiquent sur un taux bas accessible uniquement sur une durée courte. C’est le cas dans notre exemple où Cofidis propose pour un crédit 20000 euros un taux TAEG de 0,5% sur 12 mois. Dans les faits, peu de clients peuvent bénéficier de ce taux car la mensualité à rembourser chaque mois serait de 1671 euros !!!

Ce tableau montre néanmoins que le taux n’est pas le seul élément à prendre en compte, choisir la bonne durée de remboursement est également primordial. Le client devra donc choisir la mensualité qu’il est envisageable de payer sans que cette dernière pénalise trop son budget mensuel. A noter qu’à tout moment, l’emprunteur pourra rembourser sans pénalité partiellement ou totalement son crédit. Ce remboursement anticipé réduira la durée de remboursement et donc le coût du crédit.

Dans notre exemple, en passant d’une durée de remboursement 72 mois à un crédit auto 60 mois, la mensualité de crédit augmente de 48 euros par mois mais le coût du prêt personnel baisse de plus de 800 euros !

Qui peut emprunter 20000 euros ?

Les conditions à respecter ?

Lors de toute demande de crédit, quel que soit le montant demandé, l’organisme prêteur étudiera le profil du demandeur. Pour un crédit 20000 euros, l’étude de solvabilité effectué par l’organisme sera d’autant plus importante. Le prêteur va en effet vérifier la capacité de remboursement de l’emprunteur. Le taux d’endettement du client ne devra ainsi pas dépasser les 33% à 40% de ses revenus. En d’autres termes, la mensualité du crédit 20000 euros ne devra pas trop impacter le budget de l’emprunteur.

Pour un client n’ayant pas de crédit en cours, pour un crédit 20000€ sur 72 mois, devra avoir un salaire net avant impôt d’au minimum 1200€. Si ce n’est pas le cas, il sera difficile d’avoir accès à un crédit de 20000 euros. Cela n’empêche pas pour autant le client de demander une plus petite somme d’argent si cela lui est toujours utile. Bien entendu, l’organisme étudiera également d’autres critères avant d’accepter le crédit.

Un client avec un ou des critères en cours devra également regarder son taux d’endettement. Il sera vraisemblablement encore plus difficile de ne pas dépasser le taux d’endettement critique. Une des solutions dans ce cas serait d’opter pour un rachat de crédit afin de diminuer ses mensualités et de demander une enveloppe supplémentaire de 20000 euros.

Qui propose un crédit 20000 euros ?

Plusieurs acteurs proposent un crédit à 20000 euros :

• les banques traditionnelles ou en ligne

Les crédits proposés sont souvent proposés exclusivement aux client de la banque. De plus, les taux proposés ne sont en général pas les meilleurs et doivent être challengés.

• les assureurs

Les assureurs tels Axa, la MAIF et bien d’autres sont susceptibles de proposer des prêts notamment auto. C’est le cas notamment pour le crédit auto MAAF. Cependant les montants proposés sont souvent limités et la vente du crédit est souvent combinée à la prise de l’assurance auto.

• les concessionnaires

Pour l’achat d’un véhicule, les concessionnaires proposent régulièrement des offres de financement afin de faciliter leurs ventes. Pour ce faire, le crédit auto concessionnaire s’appuient sur un financeur spécialisé. Les taux proposés sont rarement les meilleurs. Quelquefois, les concessions peuvent proposées de faible taux, voir même des taux à 0%. Attention néanmoins car le taux à 0% est fréquemment utilisé au détriment de la réduction consentie sur le prix du véhicule. Il est souvent optimal de dissocier l’achat et le financement du véhicule.

• les spécialistes du crédit à la consommation

Ce sont Cofidis, Cetelem, Sofinco, Franfinance, Floa Bank, Oney et Younited Crédit pour ne citer que les plus importants. Ces organismes sont des filiales des banques françaises spécialisées dans l’octroi de prêt à la consommation. Ce sont les plus à même de proposer les meilleurs taux et d’accepter le plus grand nombre.

Quelque soit l’offre obtenue pour un crédit 20000 euros : banque, assureur, concessionnaire, il est important de la challenger en interrogeant les spécialistes du crédit à la consommation.

Comment faire une demande de crédit 20000€ ?

Le choix du montant de crédit n’a que peu d’impact sur les démarches à effectuer. Les étapes seront les mêmes pour un crédit 15000 euros que pour un crédit 20000 euros.

• Etape 1 : Définition du besoin

Quel est le projet à financer ? Quelle mensualité est-il possible de payer ? Avec les réponses à ces questions le client pourra alors effectuer une simulation de crédit en ligne

• Etape 2 : Trouver le meilleur taux

Avec le projet, le montant et la durée de remboursement, le client pourra obtenir les taux correspondants à son besoin.

• Etape 3 : Remplir en ligne un formulaire

Tout organisme prêteur aura besoin de connaitre au mieux l’emprunteur avant de lui prêter de l’argent. Le client devra alors remplir un formulaire. A l’issue du questionnaire, le client obtiendra une première réponse principe : avis favorable ou prêt refusé.

• Etape 4 : Fournir les pièces justificatives et signer le contrat

Pour les clients ayant obtenu un avis favorable, il faudra fournir les pièces justificatives demandées et signer le contrat. Certains organismes de crédit ont intégralement digitalisés cette étape et propose de télécharger les pièces justificatives et de signer électroniquement le contrat

• Etape 5 : validation définitive du crédit 20000€ par l’organisme et virement des fonds à l’issue du délai de rétractation

Ces étapes peuvent vite s’avérer fastidieuses d’autant plus si le client réalisent une demande auprès de plusieurs enseignes. Pour faciliter les démarches de demande de crédit, nous avons développé notre comparateur de crédit. Il permet de définir son besoin (projet, montant, durée) et de classer les organismes selon le TAEG qu’ils proposent pour ce besoin. De plus, il suffit de remplir un seul et unique formulaire. A la fin du formulaire, le client peut décider à quel(s) organisme(s) de crédit il souhaite envoyer sa demande. Il obtiendra immédiatement des réponses de principes des organismes sélectionnés. Il pourra alors choisir l’organisme avec lequel il souhaite finaliser la demande. Ce comparateur facilite l’accès à un crédit simple et rapide.

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Crédit 20000 euros refusé : que faire ?

Tout organisme de crédit a ses propres conditions d’acceptation crédit et est en droit de refuser un demandeur de crédit. De plus, il n’a pas pour obligation de transmettre les motifs du refus. Si le client n’a aucun critère rédhibitoire à l’obtention d’un crédit, il a tout intérêt à effectuer des demandes auprès d’autres organismes de crédit afin de maximiser la possibilité d’obtenir un avis favorable.

Pour rappel, les principaux critères d’exclusions systématiques au crédit sont :

• un fichage par la Banque de France
• avoir un âge limite pour l’obtention d’un crédit  : moins de 18 ans ou plus de 80 ans
• un emploi instable (chômage ou CDD courte durée)

Afin de répondre à cette problématique, notre comparateur de crédit à la consommation permet d’effectuer plusieurs demandes de crédit et d’obtenir en temps réel les réponses des organismes sollicités.

Prêt 20000 euros : pour quels projets ?

Avec un crédit de 20000 euros, il est possible de financer plusieurs projets.

Crédit auto 20000 euros

Un crédit auto de 20000 euros devrait permettre de financer tout ou partie l’achat d’un nouveau véhicule, que ce soit une voiture, une caravane ou un camping-car. En effet, selon l’Argus, le prix moyen d’une voiture neuve en France est proche de 27000 euros et est de 15000 euros pour une voiture d’occasion.

Pour l’achat d’un véhicule, plusieurs solutions de financement sont fréquemment proposées au client : le crédit auto, la LOA ou la LDD. En général, le crédit auto est moins coûteux que les autre solutions. Pour en savoir plus sur les avantages et inconvénients de chaque solution, consulter notre article : « crédit auto ou LOA : quel financement choisir ? ».

Voir notre comparatif de prêt auto

Prêt travaux 20000 euros

Un crédit 20000 euros permet également de financer des travaux. Au vu de la somme, les biens financés sont en général des piscines, des agrandissements, des pompes à chaleur, etc. Dans le cadre d’un prêt travaux, le client devra justifier la finalité des fonds. Cette justification permet en général d’obtenir un meilleur taux que le prêt personnel qui ne nécessite pas de justificatif.

Prêt travaux de 20 000€ sur 36 mois
Taux TAEG fixe	3,20%	3,79%	5,20%
Mensualités	582,98€	588,04€	600,14€
Coût total du crédit	987,28€	1169,44€	1605,04€
	SIMULER	SIMULER	SIMULER
Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation faite en octobre 2022.

Prêt personnel 20000 euros

Ce crédit ne nécessitera pas de justifier de l’utilisation des fonds. La somme empruntée pourra donc répondre à tous les types de projet. Ce prêt a pris le dessus sur tous les autres quasiment. En effet, il permet de tout financer que ce soit l’achat d’un voiture, pour faire des travaux ou pour un simple besoin d’argent. En savoir plus sur le prêt personnel

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 09/01/2023